همه چیز درباره بیمه آتش سوزی
واقعیت این است که هیچکدام از ما دوست نداریم به اتفاقات بدی مثل آتشسوزی فکر کنیم؛ اما تجربه نشان داده که حوادث، خبر نمیکنند. فرقی نمیکند صاحب یک آپارتمان مسکونی باشید یا مدیریت یک واحد صنعتی بزرگ را بر عهده داشته باشید؛
همیشه ریسکهایی مثل نوسان برق، نشت گاز یا حتی حوادثی که همسایههای شما مسبب آن هستند، داراییتان را تهدید میکند. ما در تضمینو معتقدیم بیمه آتشسوزی، لوکس و تزئینی نیست؛ بلکه یک «برنامه نجات» هوشمندانه است تا اگر روزی اوضاع طبق پیشبینی جلو نرفت، تمام زحمات و سرمایه شما از دست نرود.
بیمه آتش سوزی چیست؟
اگر بخواهیم دقیق و طبق استانداردهای حقوقی صحبت کنیم، باید بگوییم: موضوع بیمه آتش سوزی، تأمین خسارت و جبران زیانهای مالی و مادی است که بر اثر وقوع خطر آتشسوزی به اموال و دارائیهای منقول و یا غیرمنقول بیمهگذار اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی وارد میشود. بنابراین در بیمه آتش سوزی، خسارتهای مالی مورد تأمین قرار میگیرند نه خسارتهای جانی و بدنی. لذا، درصورتیکه صدمهای به افراد برسد، معمولاً این بیمه آن را پوشش نمیدهد.
نکتهای که ما در تضمینو همیشه به کاربرانمان یادآوری میکنیم این است که خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث بر اثر وقوع آتشسوزی که مطابق قانون، موجب مسئولیت و پاسخگویی بیمهگذار شود نیز همراه پوشش خطر آتشسوزی یا بهطور جداگانه از طریق بیمه مسئولیت مدنی مورد تأمین بیمهگران قرار میگیرند. تمامی این جزئیات در متنی قانونی به نام «شرایط عمومی بیمه آتش سوزی» قید شده است که مطالعه آن برای هر بیمهگذاری ضروری است.
پوششهای اصلی بیمه آتش سوزی
در تضمینو، شما میتوانید بیمهنامههایی را مقایسه کنید که در گام اول، سه خطر کلاسیک و اصلی را پوشش میدهند:
آتشسوزی: شامل هرگونه حریق ناشی از ترکیب ماده سوختنی با اکسیژن که با شعله همراه باشد و به مورد بیمه آسیب بزند.
صاعقه: خسارات مستقیمی که در اثر برخورد آذرخش با ساختمان یا تجهیزات ایجاد میشود.
انفجار: انفجارهایی که ناشی از حوادث ناگهانی (مثل انفجار گاز پیکنیکی یا دیگ بخار) باشد، به جز موارد استثنایی مانند انفجارهای هستهای.
پوششهای اضافی بیمه آتش سوزی
یکی از مزایای خرید از تضمینو، امکان شخصیسازی دقیق بیمهنامه است. شما میتوانید علاوه بر خطرات اصلی، این موارد را هم اضافه کنید:
زلزله و آتشفشان: با توجه به لرزهخیز بودن ایران، این پوشش از نان شب برای ساختمانها واجبتر است.
سیل و طوفان: جبران خسارات ناشی از طغیان آب یا بادهای سهمگین.
ترکیدگی لوله آب: اگر لوله آب همسایه یا خودتان بترکد و به دیوارها و فرشها آسیب بزند، بیمه در کنار شماست.
سرقت با شکست حرز: اگر سارق با شکستن در یا پنجره وارد شود، بیمه ارزش اموال مسروقه را جبران میکند.
سقوط هواپیما: شاید بعید به نظر برسد، اما برای ساختمانهای اطراف فرودگاهها یک ضرورت است.
هزینه پاکسازی: پس از حادثه، برداشتن آوار و ضایعات هزینه زیادی دارد که بیمه میتواند آن را تقبل کند.
چه اموالی را در تضمینو بیمه کنیم؟
بیمه آتشسوزی فقط مختص دیوارهای خانه نیست. شما میتوانید داراییهای زیر را تحت پوشش قرار دهید:
واحد مسکونی: از آپارتمانهای کوچک تا ویلاهای بزرگ.
اثاثیه منزل: تمام لوازم برقی، مبلمان، فرشها و کالاهای دیجیتال.
واحدهای تجاری: مغازهها، پاساژها و دفاتر کار.
مراکز صنعتی: کارخانجات، ماشینآلات سنگین و مواد اولیه.
انبارها: کالاهای دپو شده که سرمایه اصلی بازرگانان هستند.
عوامل مؤثر بر قیمت بیمه آتشسوزی در تضمینو
هنگام استفاده از استعلامگیر آنلاین تضمینو، متوجه خواهید شد که قیمتها بر اساس این متغیرها تغییر میکنند:
ارزش بنا: متراژ ملک ضربدر هزینه ساخت هر متر مربع (قیمت زمین محاسبه نمیشود).
ارزش اثاثیه: مجموع قیمت روز لوازم موجود در محل.
نوع سازه: ساختمانهای اسکلت فلزی یا بتنی حقبیمه کمتری نسبت به سازههای سنتی دارند.
کاربری ملک: ریسک یک آشپزخانه صنعتی قطعاً از یک واحد اداری بیشتر است.
پوششهای انتخابی: هرچه لیست خطرات اضافی طولانیتر باشد، حقبیمه کمی افزایش مییابد اما امنیت شما چندبرابر میشود.
مفهوم فرانشیز در بیمه آتش سوزی
ما در تضمینو شفافیت را اولویت خود میدانیم. فرانشیز آن بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده خود شماست. برای مثال، اگر در پوشش زلزله ۱ درصد فرانشیز تعیین شده باشد، یعنی در صورت خسارت، ۱ درصد از کل سرمایه بیمه شده کسر و مابقی پرداخت میشود. تعیین فرانشیز باعث میشود حقبیمه نهایی شما کاهش یابد و شرکت بیمه بتواند روی خسارات بزرگتر تمرکز کند.
مراحل خرید بیمه از سایت تضمینو
خرید بیمه نباید یک فرآیند پیچیده و اداری باشد. در تضمینو ما مسیر را کوتاه کردهایم:
ورود اطلاعات: مشخصات ملک و ارزش اموال را وارد کنید.
مقایسه هوشمند: تضمینو لیست قیمت و سطح توانگری شرکتهای مختلف بیمه را به شما نشان میدهد.
انتخاب پوششها: تیک پوششهای زلزله، سرقت یا سیل را بزنید.
پرداخت و صدور: حقبیمه را آنلاین پرداخت کنید تا بیمهنامه شما در کوتاهترین زمان صادر و فایل آن برایتان ارسال شود.
نحوه اعلام و دریافت خسارت
در لحظات سخت پس از حادثه، تضمینو همراه شماست. طبق «شرایط عمومی بیمه آتش سوزی»، باید این گامها را طی کنید:
حداکثر ظرف ۵ روز کاری حادثه را اعلام کنید.
تا قبل از بازدید کارشناس، صحنه حادثه را دست نزنید (مگر برای ایمنی بیشتر).
گزارش آتشنشانی یا کلانتری را دریافت کنید.
فهرست اموال از بین رفته را تهیه کنید. کارشناسان ما در بخش پشتیبانی تضمینو، راهنماییهای لازم را برای تسریع در روند پرونده به شما ارائه خواهند داد.
تفاوت بیمه آتشسوزی منازل، تجاری و صنعتی
بیمه منازل: بیشتر جنبه حمایتی برای خانوادهها دارد و قیمت آن بسیار ارزان است.
بیمه مراکز تجاری: علاوه بر بنا، موجودی کالاها که مدام در حال ورود و خروج هستند اهمیت زیادی دارد.
بیمه مراکز صنعتی: به دلیل وجود ماشینآلات گرانقیمت و خطرات فرآیند تولید، بازرسیهای فنی دقیقتری را میطلبد.
نکات طلایی قبل از تمدید یا تغییر بیمه
قانون ماده ۱۰ (کمبیمهگی): اگر اموال خود را کمتر از ارزش واقعی بیمه کنید، در زمان حادثه، خسارت به همان نسبت کمتر پرداخت میشود. پس با تورم پیش بروید و ارزشها را در تضمینو بهروز کنید.
تخفیفهای عدم خسارت: اگر سال قبل حادثهای نداشتهاید، حتماً از تخفیف تمدید استفاده کنید.
پوشش نوسان قیمت: در قراردادهای صنعتی و تجاری، پوششی وجود دارد که افزایش قیمت کالاها بر اثر تورم را تا سقف خاصی جبران میکند.
کلام آخر
حادثه خبر نمیکند، اما میتوان برای آن آماده بود. بیمه آتشسوزی یکی از اقتصادیترین و در عین حال حیاتیترین قراردادهایی است که هر فردی باید داشته باشد. موضوع این بیمه، همانطور که اشاره شد، تأمین خسارتهای مادی است تا شما نگران هزینههای سنگین بازسازی یا خرید مجدد لوازم نباشید. با رعایت «شرایط عمومی بیمه آتش سوزی» و انتخاب یک همراه مطمئن مانند تضمینو، میتوانید بهترین پوششها را با مناسبترین قیمت خریداری کنید.
همین حالا به صفحه استعلام بیمه آتشسوزی در تضمینو بروید و با وارد کردن مشخصات ملک خود، امنیت را به خانه یا محل کارتان هدیه دهید.
سوالات متداول کاربران
آیا بیمه آتشسوزی اجباری است؟
برای مدیران ساختمان طبق قانون تملک آپارتمانها اجباری است. همچنین برای دریافت وامهای مسکن، بانکها داشتن این بیمه را الزامی میدانند.
اگر مستأجر باشم، میتوانم فقط وسایلم را بیمه کنم؟
بله! در سایت تضمینو میتوانید گزینه «بیمه اثاثیه» را انتخاب کنید تا در صورت بروز حادثه در ملک استیجاری، سرمایه شما حفظ شود.
آیا شیشه شکسته شده در اثر انفجار هم پوشش داده میشود؟
بله، در صورت خرید پوشش «شکست شیشه»، حتی اگر در اثر حوادثی غیر از آتشسوزی هم شیشه بشکند، خسارت قابل جبران است.
مدت زمان اعتبار بیمهنامه چقدر است؟
معمولاً یکساله است، اما در تضمینو امکان صدور بیمهنامههای کوتاهمدت (مثلاً برای انبارها) نیز فراهم است.
بیشتر بخوانیم
بیمه بدنه خودرو چیست ؟
بیمه نامه بدنه اتومبیل برخلاف بیمه شخص ثالث بیمه نامه اختیاری میباشد در بیمه های بدنه، بیمه گزار در مقابل پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه در صورت آسیب دیدن اتومبیل خود بخاطر خطرات تحت پوشش مبلغی را به عنوان خسارت دریافت خواهد کرد
بیشتر بخوانیم
بیمه شخص ثالث خودرو
بيمه شخص ثالث همانگونه كه از نام آن مشخص مي گردد ، خسارتهاي وارد به اشخاص ثالث را پوشش مي دهد و چون با عنوان اتومبيل مطرح مي شود پس خسارتهايي كه رانندگان اتومبيل به افراد ثالث و اموال آنها وارد مي نمايند ، بيمه شخص ثالث اتومبيل نام دارد. شخص ثالث به كليه افرادي مي گويند كه در هنگام رانندگي ممكنست به آنها برخورد نمائيم.
بیشتر بخوانیم