بیمه تمام خطر پیمانکاران چیست؟ راهنمای کامل پوششها، مزایا و استثنائات
پروژههای عمرانی و ساختمانی همیشه با ریسکهای مختلفی مانند حوادث طبیعی، اشتباهات اجرایی، آتشسوزی و خسارت به تجهیزات همراه هستند. وقوع هر یک از این اتفاقات میتواند هزینههای سنگینی را به پیمانکار یا کارفرما تحمیل کند. به همین دلیل، بیمه تمام خطر پیمانکاران یکی از مهمترین بیمه نامه های مهندسی محسوب میشود که از سرمایه پروژه در برابر بسیاری از خطرات احتمالی محافظت میکند. در ادامه با این بیمه، پوششها، مزایا و موارد استثنای آن بیشتر آشنا میشویم.
بیمه تمام خطر پیمانکاران چیست؟
بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risks Insurance) که به اختصار CAR نیز شناخته میشود، نوعی بیمه مهندسی است که خسارتهای ناگهانی و پیشبینینشده در طول اجرای پروژههای ساختمانی و عمرانی را جبران میکند.
این بیمه از زمان آغاز عملیات اجرایی تا پایان پروژه معتبر است و در بسیاری از پروژههای بزرگ، داشتن آن یکی از الزامات قرارداد محسوب میشود.
چه پروژههایی به بیمه تمام خطر پیمانکاران نیاز دارند؟
این بیمه برای طیف گستردهای از پروژههای عمرانی قابل استفاده است.
پروژههای ساختمانی
- ساخت مجتمعهای مسکونی
- برجها و ساختمانهای اداری
- مراکز تجاری
- بیمارستانها
پروژههای عمرانی
- راهسازی
- پلسازی
- تونل
- سدسازی
- فرودگاه
- خطوط انتقال آب و گاز
پروژههای صنعتی
- کارخانهها
- نیروگاهها
- پالایشگاهها
- انبارهای صنعتی
پوششهای بیمه تمام خطر پیمانکاران
یکی از مهمترین مزایای این بیمه، گستردگی پوششهای آن است.
خسارت به پروژه
اگر در اثر حادثه بخشی از پروژه آسیب ببیند، هزینه تعمیر یا بازسازی آن تحت شرایط بیمهنامه پرداخت میشود.
خسارت ناشی از حوادث طبیعی
این بیمه معمولاً خسارتهای ناشی از موارد زیر را پوشش میدهد:
- زلزله
- سیل
- طوفان
- رانش زمین
- صاعقه
آتشسوزی و انفجار
در صورت وقوع آتشسوزی یا انفجار در محل پروژه، خسارتهای وارد شده به سازه و تجهیزات قابل جبران خواهد بود.
سرقت با شکست حرز
اگر تجهیزات یا مصالح پروژه در اثر سرقت همراه با شکست حرز از بین بروند، در صورت درج این پوشش در بیمهنامه، خسارت پرداخت میشود.
خسارت به تجهیزات و ماشینآلات
ماشینآلات عمرانی، ابزارهای اجرایی و تجهیزات نصبشده نیز میتوانند تحت پوشش این بیمه قرار گیرند.
مسئولیت در برابر اشخاص ثالث
اگر در جریان اجرای پروژه به اموال یا جان افراد خارج از پروژه خسارتی وارد شود، بیمه مسئولیت اشخاص ثالث هزینههای مربوط را تا سقف تعهدات پرداخت میکند.
چه افرادی از این بیمه استفاده میکنند؟
بیمه تمام خطر پیمانکاران برای افراد و مجموعههای مختلف کاربرد دارد.
پیمانکاران
اصلیترین استفادهکنندگان این بیمه، شرکتهای پیمانکاری هستند.
کارفرمایان
کارفرما نیز برای محافظت از سرمایه پروژه میتواند درخواست صدور این بیمهنامه را داشته باشد.
سرمایهگذاران پروژه
سرمایهگذاران پروژههای ساختمانی و صنعتی نیز با تهیه این بیمه، ریسک سرمایهگذاری خود را کاهش میدهند.
بیمه تمام خطر پیمانکاران چه خسارتهایی را پوشش نمیدهد؟
با وجود گستردگی پوششها، برخی خسارتها جزو استثنائات بیمه هستند.
مهمترین استثنائات
- جنگ و شورش
- خسارتهای عمدی بیمهگذار
- فرسودگی طبیعی تجهیزات
- نقص طراحی در صورت عدم خرید پوشش مربوط
- توقف کار و کاهش سود
- جریمههای قراردادی
به همین دلیل، مطالعه دقیق شرایط بیمهنامه قبل از خرید اهمیت زیادی دارد.
مزایای بیمه تمام خطر پیمانکاران
استفاده از این بیمه مزایای قابل توجهی برای پیمانکاران و کارفرمایان دارد.
- کاهش ریسک مالی پروژه
- افزایش اطمینان سرمایهگذاران
- جبران هزینههای سنگین حوادث
- ایجاد آرامش خاطر در زمان اجرای پروژه
- افزایش اعتبار شرکتهای پیمانکاری در مناقصات
- جلوگیری از توقف طولانی پروژه به دلیل خسارتهای مالی
هنگام خرید بیمه تمام خطر پیمانکاران به چه نکاتی توجه کنیم؟
برای انتخاب بهترین بیمهنامه بهتر است چند نکته را در نظر داشته باشید.
ارزش واقعی پروژه را اعلام کنید
کمتر اعلام کردن ارزش پروژه ممکن است باعث کاهش مبلغ خسارت دریافتی شود.
پوششهای اضافی را بررسی کنید
برخی پوششها مانند زلزله، سرقت، برداشت ضایعات یا اضافهکاری در زمان بازسازی ممکن است به صورت الحاقیه ارائه شوند.
یک مثال کاربردی
فرض کنید یک شرکت پیمانکاری در حال ساخت یک مجتمع مسکونی است. در اثر بارندگی شدید، بخشی از گودبرداری تخریب شده و دیوارهای در حال ساخت نیز آسیب میبینند. هزینه بازسازی این بخش چند میلیارد تومان برآورد میشود. اگر پروژه تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران باشد، شرکت بیمه مطابق شرایط بیمهنامه بخش قابل توجهی از هزینه بازسازی را جبران خواهد کرد و فشار مالی کمتری به پیمانکار وارد میشود.
کلام آخر
بیمه تمام خطر پیمانکاران یکی از مهمترین بیمههای مهندسی برای پروژههای ساختمانی، عمرانی و صنعتی است. این بیمه با پوشش خسارتهای ناگهانی مانند آتشسوزی، حوادث طبیعی، سرقت، خسارت به تجهیزات و مسئولیت اشخاص ثالث، امنیت مالی پروژه را افزایش میدهد. انتخاب پوششهای مناسب، اعلام صحیح ارزش پروژه و بررسی دقیق شرایط بیمهنامه، نقش مهمی در دریافت خسارت کامل هنگام وقوع حادثه دارد. بنابراین اگر در اجرای پروژههای عمرانی فعالیت دارید، تهیه این بیمه میتواند از سرمایه و کسبوکار شما به بهترین شکل محافظت کند.